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Calcolo rata prestito personale

Inserisci importo, TAN annuo e durata in mesi: ottieni subito la rata mensile, il totale degli interessi, il montante e il piano di ammortamento completo del tuo prestito.

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Questo strumento calcola la rata costante di un prestito personale con il metodo dell'ammortamento alla francese, lo stesso usato dalle finanziarie per i prestiti a tasso fisso. Indica l'importo richiesto, il TAN annuo proposto e la durata (in mesi o in anni): la rata mensile, gli interessi totali e il montante compaiono mentre digiti, insieme al piano rata per rata. Il calcolo avviene interamente nel browser, senza invio dati e senza registrazione. È una stima indicativa per confrontare offerte e capire l'impatto della rata sul bilancio: esclude spese di istruttoria, imposte di bollo, assicurazioni e altri costi, perciò il TAEG reale del prestito è più alto del TAN e non sostituisce il documento di sintesi della finanziaria né una consulenza finanziaria.

Come funziona l'ammortamento alla francese

Anche il prestito personale a tasso fisso segue l'ammortamento alla francese: la rata mensile resta costante per tutta la durata. Ogni rata contiene una quota interessi, calcolata sul debito residuo, e una quota capitale, che rimborsa il prestito. All'inizio, con il debito ancora alto, la rata è fatta soprattutto di interessi e di poca quota capitale; con il passare dei mesi il debito cala, la quota interessi diminuisce e la quota capitale aumenta, mentre la rata rimane sempre la stessa.

La rata si ottiene dalla formula del valore attuale di una rendita, a partire dal capitale, dal tasso mensile (il TAN annuo diviso 12) e dal numero di rate. Se il TAN è 0% (alcune promozioni "tasso zero") non ci sono interessi e la rata è semplicemente l'importo diviso il numero di rate.

Quota capitale e quota interessi lungo la durata del prestito
Quota capitale e quota interessi nel tempoGrafico ad aree: a rata costante, la quota interessi (in alto) parte alta e diminuisce, mentre la quota capitale (in basso) parte bassa e cresce, finché le due quote si invertono entro la fine del prestito.COMPOSIZIONE DELLA RATA NEL TEMPO · RATA COSTANTEle quote si eguaglianoQuota interessi (decrescente)Quota capitale (crescente)iniziofinedurata del prestito →
La rata resta costante, ma la sua composizione cambia: all'inizio prevalgono gli interessi, alla fine il capitale.
  • Tasso mensile: i = TAN annuo ÷ 100 ÷ 12
  • Rata costante: rata = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), con C = importo e n = numero di rate
  • Quota interessi della rata = debito residuo × i; quota capitale = rata − quota interessi
  • Montante = rata × numero di rate; totale interessi = montante − importo

Esempi pratici di rata del prestito

Due esempi mostrano come variano rata, interessi e montante di un prestito personale al cambiare di importo, TAN e durata. I valori sono calcolati con la stessa formula dello strumento e restano indicativi perché non includono le spese accessorie.

PrestitoTANDurataRata mensileTotale interessiMontante
10.000 €8,0%60 mesi202,76 €2.165,60 €12.165,60 €
15.000 €9,5%72 mesi274,12 €4.736,64 €19.736,64 €

TAN, TAEG e costo reale del prestito

Il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il tasso di interesse puro con cui si calcola la rata: è il valore che inserisci qui. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) misura invece il costo totale del prestito e include anche le spese: istruttoria, imposta di bollo, incasso rata, eventuali coperture assicurative facoltative. Per questo il TAEG è sempre più alto del TAN ed è l'indicatore da confrontare tra offerte diverse.

Questo strumento usa solo il TAN per stimare rapidamente la rata di rimborso. Per il costo effettivo e l'importo definitivo fanno fede il documento di sintesi e il piano di rimborso della finanziaria. Si tratta di un calcolo indicativo e non di una consulenza finanziaria.

Formula

Tasso mensile: i = TAN annuo ÷ 100 ÷ 12
Rata costante (alla francese): rata = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
Caso TAN 0%: rata = C ÷ n
Montante = rata × n; Totale interessi = Montante − C

Esempi

  • Prestito 10.000 € · TAN 8% · 60 mesi
    Rata 202,76 € · interessi 2.165,60 €
  • Prestito 15.000 € · TAN 9,5% · 72 mesi
    Rata 274,12 € · interessi 4.736,64 €
  • Prestito 5.000 € · TAN 10% · 36 mesi
    Rata 161,34 €
  • Prestito 20.000 € · TAN 7,5% · 84 mesi
    Rata 306,77 €

Domande frequenti

Come si calcola la rata di un prestito personale?
La rata di un prestito personale a tasso fisso si calcola con la formula dell'ammortamento alla francese: rata = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), dove C è l'importo, i è il tasso mensile (TAN annuo ÷ 12) e n è il numero di rate. Inserendo importo, TAN e durata, lo strumento mostra la rata mensile, gli interessi totali e il montante.
Qual è la differenza tra TAN e TAEG in un prestito?
Il TAN è il tasso di interesse puro con cui si calcola la rata. Il TAEG è il costo complessivo annuo del prestito e include anche istruttoria, imposta di bollo, incasso rata ed eventuali assicurazioni. Il TAEG è quindi sempre più alto del TAN: questo calcolatore usa solo il TAN, perciò il costo reale comprensivo di spese è superiore.
Cosa esclude questo calcolo?
Il calcolo è indicativo e considera solo importo, TAN e durata. Esclude spese di istruttoria, imposta di bollo, incasso rata, assicurazioni facoltative e altri costi. Per l'importo reale della rata fa fede il documento di sintesi e il piano di rimborso della finanziaria.
Qual è la differenza tra rata fissa e rata variabile?
La maggior parte dei prestiti personali è a tasso fisso: la rata resta uguale per tutta la durata, ed è il caso calcolato qui. Nei rari prestiti a tasso variabile la rata può cambiare perché il tasso è legato a un indice di mercato: in quel caso il valore ottenuto vale solo come stima iniziale, valida finché il tasso resta quello indicato.
Conviene una durata più lunga o più corta?
Allungare la durata riduce la rata mensile ma aumenta il totale degli interessi, perché il capitale resta in essere più a lungo. Accorciarla alza la rata ma fa risparmiare interessi. Puoi confrontare gli scenari cambiando la durata nello strumento e osservando come cambiano rata e totale interessi.
Posso usarlo per un prestito a tasso zero?
Sì. Inserendo un TAN pari a 0% lo strumento applica la formula del caso senza interessi: la rata è semplicemente l'importo diviso il numero di rate e il totale interessi è zero. Attenzione però: anche con TAN 0% possono esserci spese che fanno salire il TAEG sopra lo zero.
Il risultato ha valore ufficiale?
No. Il calcolo è una stima indicativa, utile per confrontare offerte e valutare la sostenibilità della rata. Per le cifre definitive fanno fede il documento di sintesi e il piano di rimborso della finanziaria. Lo strumento non costituisce consulenza finanziaria.

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14 giugno 2026Leggi

Ultimo aggiornamento: 14 giugno 2026